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破解小微企业融资难问题的建议

作者:心结网 发布时间:08-07 浏览:

       推动小微企业发展是一个世界性课题,这是由小微企业的地位和作用决定的。无论是在发达国家和地区,还是在发展中国家,小微企业都是推动经济社会发展的最富创造性、最具活力的力量。在实地走访、广泛座谈、发放问卷的基础上,对牡丹江市小微企业进行了分析和论证。通过调研了解到,我市小微企业融资难问题比较突出,已成为制约小微企业发展的瓶颈,对如何破解这个难题,提出如下建议和对策。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  一、我市小微企业融资现状tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  截止2011年末,我市小微企业共计9163户,占企业总数的99%,全市小微企业增加值约297.4亿元,已占到全市GDP的38%。2011年,全市中小企业上缴税金67.2亿元,占全部税收的88%。占财政收入的比重达到77%。小微企业已经成为我市经济发展的主力。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  此次调研的110家小微企业,以有限责任公司和私营企业为主,行业覆盖了电子信息机械制造、石油化工、纺织服装、食品饮料、建筑材料、医药、汽车配件、商贸流通业等,基本特点是46.32%的企业员工人数在100人以下, 50.53%的企业年营业收入在3000万以下,76.84%的企业资产总额在3000万元以下,48.42%的企业年纳税额50万元以下。由于我市银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等,再加上我市小微企业自身存在着企业信用过低等先天不足,使得小微企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。所调查的企业中,80%的小微企业缺乏资金,30%的小微企业资金十分紧张。因此,资金短缺和融资难的问题尤为突出。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第一,融资渠道狭窄。67%的企业倾向于四大国有银行和地方商业银行(如龙江银行、农村信用社)、股份银行(如交通、华夏、招商、广发)的贷款;部分企业依靠内部借贷、内部利润留存、租赁等方式融资。由于融资渠道的局限和单一,大多数企业达不到融资的目标和效果。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第二,政策运用不足。大部分小微企业没有了解和掌握政府在实施“金融强市”战略过程中的金融政策、金融产品和帮扶企业的政策,积极争取贷款和无偿、低息或贴息经费的意识薄弱,专业人才短缺,技术支撑不足。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第三,企业发展受限。小微企业融资的主要目的是技术更新、固定资产投入、资金周转。在调查的企业中,有80%是靠自身筹资,各种不确定因素影响着企业持续发展,特殊情况下还可能影响其稳定和生存。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  二、我市小微企业融资难原因分析tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第一,企业自身原因。一是经营理念陈旧。许多经营者习惯“有多少钱干多大事”的传统思维,缺乏融资发展、“借鸡生蛋”的经营理念。还有的经营者认为贷款抵押品要求过高、信用审查过严、贷款手续太繁琐、贷款利率和其他成本过高,令人望而却步;二是抵押物不足、信用等级不高。国家有4个中介机构有授权可对中小企业进行信用等级评定,一般情况下,获得A级以上等级的企业才有申请贷款的资格。目前,我市获得信用等级评价的小微企业有63家,其中AAA级一户,AA级30户,其余32户是A级,仅占全市小微企业的0.69%;三是财务管理不规范,相关信息不透明。专业人员短缺,财务统计报表的真实性与时效性很难得到保证,增加了银行放贷的难度和潜在的风险;四是企业规模小,不具备在资本市场直接融资的条件。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第二,银行方面的原因。一是服务不到位、效率不高。由于金融体制的约束,金融机构不同程度存在着管理机制不活、管理体制不顺和信息不对称问题;二是金融产品有限,针对性不强。宣传并与企业对接金融产品的力度不够,缺乏科技含量高,有计划、有针对的培育企业发展的金融产品。近期,市工商银行针对小微企业推出包括“网贷通”、小企业担保贷款等40余种信贷产品,应收账款、存货、仓单等动产抵押、质押贷款等都在其中,但与企业的需求相比还有一定的距离;三是缺乏优秀的金融专业人才和管理人才。从目前我市现有金融机构的员工队伍状况看,专业理论精通,实践经验丰富,能参与企业经营管理的人才十分短缺,不同程度的影响着金融业的发展。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  三、对策建议tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第一,深入实施金融强市战略,培育区域金融市场主体。积极引导各类域外金融机构入驻我市,同时积极培育域内金融市场主体,大力发展农村商业银行、村镇银行和小额贷款公司。加强金融专业人才队伍建设,有针对性的开发金融产品,逐步构建促进我市小微企业发展的金融支持体系。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第二,建立企业融资网,实现供需对接。依托牡丹江融资服务中心网站,建立网上投融资服务平台。一是开发相关软件,把企业的需求和金融机构的产品在网上实现选择和对接;二是采取会员注册制,定期对企业的资信等情况进行鉴定;三是整合牡丹江融资服务中心提供的融资服务项目,协同各商业银行的小微企业融资服务机构开展工作,实现我市小微企业融资一站式服务。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第三,建立沟通协调制度,解决企业信息不对称问题。充分发挥牡丹江融资服务中心的中介平台功能和项目孵化作用。一是开展融资培训,让企业了解和掌握国家的信贷政策及操作流程;二是通过小微企业网络平台,及时宣传和更新国家、省、市出台的小微企业融资政策,使其达到广而告之;三是政府相关部门积极为金融机构培育优质客户,从企业市场开拓、新产品研发、经营状况、现金流量、交纳税金、贷款记录和企业诚信建设情况全面进行考察和了解,与金融机构保持定期通报制度。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第四,开辟融资渠道,鼓励直接融资。这是企业最集中、有效的融资方式。做好企业上市辅导等基础性工作研究企业上市相关政策,及时把相关信息传递给企业,提高企业对上市政策的认知度。一是组织企业管理者参加融资培训班,学习并掌握直接融资方式方法和操作程序,为下步开展工作奠定基础;二是为企业牵线搭桥,向上市企业学习,通过请进来和走上去等方式使企业取到真经;三是探索创新融资渠道,如通过政策补贴鼓励,发行小微企业集合票据等创新融资渠道进行融资;四是做好思想工作,使企业树立远大目标,解决部分企业特别是有垄断专利技术的企业上市积极性不高的问题。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第五,加强诚信体系建设,完善信用等级评价。把提高诚信度作为小微企业获取银行信任、争取信贷资金支持的重要途径。一是建立小微企业诚信数据库,明晰企业纳税、还贷、履约记录,提高企业生产、经营、财务状况的透明度;二是建立激励机制,完善诚信信息平台建设,鼓励企业参加信用评级;三是树立诚实守信的企业典型,加大宣传力度,全面有效地提升我市小微企业信用资质。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

  第六,整合现有担保资源,发挥担保机构作用。整合后的担保机构应该达到与金融机构合作的资质,通过做强做大新创新担保等政策性担保公司,发挥政策性担保公司优势开展业务,以有效地提升小微企业信用资质为目标,实施“大担保”战略,整合政策性信用担保资源和小微企业服务资源。积极开展各项贷款担保及投融资业务,充分利用担保增信,发挥政策性资金的杠杆作用,放大现有商业银行的融资规模。同时积极支持引导民营担保公司发展。一是整合现有担保资源,形成以政策性担保公司为主体,其他担保为补充的小微企业信用担保体系;二是制定出台政策,保护和调动民营担保机构的积极性,引导培育民营担保机构健康发展。tuI心结网_爱情_周公解梦_中外历史文化_十二生肖_十二星座_百家姓_财经信息_工商会计_商业信息_综合测试_短信大全_故事

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